Podsumowując: Zmniejsz wysokie koszty leczenia ADHD

Jeśli wychowujesz dziecko, u którego zdiagnozowano ADHD, wiesz, jak szybko rachunki się nakładają.

Po pierwsze, są koszty początkowe testy psychologiczne i diagnoza. Wtedy mogą pojawić się koszty porad psychologicznych lub behawioralnych, wizyt u lekarza, a czasem Leki ADHD. Wynajmowanie tutorzy edukacyjni, adwokat dziecka, a nawet opłacenie specjalistycznej szkoły prywatnej może również mieć kluczowe znaczenie dla zapewnienia dziecku drogi do sukcesu.

Pomiędzy wyzwaniami związanymi z negocjowaniem zakwaterowania w szkole a zwrotem kosztów od ubezpieczyciela zdrowotnego, wiele rodzin nie ma czasu na badania sposobów finansowania leczenia ADHD. W rzeczywistości 63% rodzin, które udzieliły odpowiedzi w ostatnim sondażu przeprowadzonym przez Schwab Learning nie wiedział tego ulgi podatkowe dla LD i ADHD istnieć.

Kiedy zapytaliśmy naszych czytelników o te strategie redukcji kosztów, usłyszeliśmy od ciebie: „Ulgi podatkowe? FSA? Powiedz mi więcej! ”Mówimy: Czytaj dalej! I znajdź drogę do ulgi podatkowej.

Pamela: Znalezienie drogi na Florydzie

„Spojrzałem na wydatki związane z ADHD mojego syna, jak na wszelkie wydatki medyczne, w tym na aparat ortodontyczny lub te, które mieliśmy, gdy złamał kciuk skateboarding ”, mówi Pamela, 47-letnia samotna matka, u której 15-letniego syna Jareda zdiagnozowano ADHD przed pierwszym stopień. „Wiedziałem, że pojawią się przeszkody finansowe, ale postanowiłem nie pozwolić mu prześlizgnąć się przez pęknięcia” - mówi Pamela.

Do czasu, gdy Pamela i jej mąż rozwiedli się trzy lata temu, plan zdrowotny ojca Jareda zaspokajał większość jego potrzeb medycznych. Od tego czasu szybko stało się zbyt kosztowne, aby objąć zarówno Jareda, jak i jego siostrę, Danę, która ma teraz 13 lat, w ramach planu oferowanego przez organizację non-profit na Florydzie, dla której Pamela pracowała.

Zbadała swoje możliwości i stwierdziła, że ​​kwalifikował się Jared Florida Healthy Kids, publiczno-prywatna inicjatywa, która pomaga nieubezpieczonym dzieciom uzyskać dostęp do niedrogiej opieki zdrowotnej, co, jak przyznaje Pamela, powoduje kilka bólów głowy, ale ostatecznie pomaga. Największa irytacja: ubezpieczenie obejmuje tylko 30 tabletek miesięcznie, choć recepta Jareda przewiduje, że bierze Strattera dwa razy dziennie. „Co 30 dni muszę przejść przez„ override ”, ponieważ nie trwa to z miesiąca na miesiąc”, mówi Pamela. Aby pigułki zostały zatwierdzone, lekarz Jareda musi się angażować co miesiąc.

Edukacja stanowi najważniejszy wydatek rodziny związany z ADHD. Jared brał udział w obu szkoły publiczne i prywatne, ale żaden nie był w stanie zaspokoić jego potrzeb. Więc w tym roku Pamela podjęła trudną (i kosztowną) decyzję, aby wysłać go do Szkoła awangardy, specjalistyczna szkoła z internatem, oddalona o około dwie godziny.

W Vanguard Jared ma program przygotowawczy do college'u dostosowany do jego potrzeb. Pamela uzyskała dostęp do wszystkich zasobów - w tym funduszy od trustu i pożyczek od rodziców - na pokrycie kosztów nauki. Odpowiada za opłaty za pokój i wyżywienie oraz spotkania z psychologiem na terenie kampusu. Ze względu na charakter instytucji cały koszt uczestnictwa w Vanguard (w tym pokój, wyżywienie i czesne) kwalifikuje się jako wydatek potrącony z potrącenia medycznego zgodnie z IRS, więc Pamela spodziewa się zwrotu tegorocznego zwrotu podatku. Tymczasem jest pewna, że ​​pomimo ustępstw finansowych, które musi uczynić, Vanguard jest tego warta.

„Ma małe zajęcia i zapewnia zakwaterowanie oraz pomoc” - mówi. „Teraz regularnie otrzymuje As i Bs. Cztery lata pozytywnych osiągnięć są warte każdej ceny. ”

Inteligentne ruchy Pameli

• Skorzystał z Florida Healthy Kids, państwowego programu dla nieubezpieczonych i nieubezpieczonych.

• Zwrócił się o pomoc do członków rodziny w celu sfinansowania specjalistycznej szkoły z internatem dla swojego syna.

• Realizuje comiesięczne zastępstwa, aby jej ubezpieczenie pokrywało całą receptę syna.

• Znalazła jej syna w szkole, w której wszystkie powiązane koszty są wliczane do odliczenia podatku medycznego.

Mary: Zarządzanie ciężarem wielkości Teksasu

„W niektórych miesiącach nasze wydatki medyczne przewyższają nasze płatności za dom”, ubolewa Mary, 41-letnia matka czworga dzieci, z których dwoje ma ADHD i inne dolegliwości. Szacuje się, że 65% lub więcej dzieci ze zdiagnozowanym ADHD będzie miało jeden lub więcej chorób współistniejących w pewnym momencie swojego życia.

Czternastoletni Joe ma również ADHD Zaburzenia obsesyjno-kompulsyjne i zespół Aspergera; 12-letni David ma ADHD i zaburzenie dwubiegunowe.

Pomimo współistniejących chorób Mary szacuje, że 70 procent wydatków medycznych jej rodziny jest związanych z ADHD. Od czasu diagnozy Davida pięć lat temu do diagnozy Joe dwa lata temu ubezpieczenie rodzinne pokrywało w całości 70 procent ich wydatków. Ale z powodu szeregu zmian związanych z pracą rodzina, która mieszka około godziny poza Houston, nie ma już takiego zasięgu.

Po długim zastanowieniu Mary odeszła z pracy nauczycielskiej na pełnym etacie na początku 2004 roku i zamiast tego rozpoczęła korepetycje popołudniami i wieczorami. Ten ruch pozwolił jej być bardziej dostępna dla swoich dzieci. Niestety oznaczało to również, że rodzina nie mogła dłużej korzystać z elastycznych wydatków Porozumienie (FSA) oferowane przez jej okręg szkolny, z którego korzystali w pełnym zakresie rocznie ($2,500). Zgodnie z planem jej byłego pracodawcy „dolary przed opodatkowaniem, które wybraliśmy w ramach FSA, zostały umieszczone na konto i otrzymaliśmy kartę debetową do użycia z tym kontem, ponieważ ponieśliśmy koszty leczenia ”, Mary mówi. „To była doskonała rzecz”. Rodzina postanowiła nie korzystać z FSA tego pracodawcy męża Johna oferuje, ponieważ wymaga, aby rodzina pokryła koszty leczenia z góry, zanim otrzyma zwrot FSA konto.

Aby skomplikować sprawę, pracodawca Johna zmienił w tym roku opcje ubezpieczenia zdrowotnego. „Dowiadujemy się, za co i za ile będziemy płacić w miarę upływu czasu, ponieważ nie dowiedzieliśmy się o tej zmianie do końca grudnia” - mówi Mary. „Zaproponowano dwa HMO, a my wybraliśmy ten, który obejmował naszego pediatrę i specjalistów od astmy naszej córki”.

David i Joe spotykają się z psychiatrą co trzy miesiące, co jest wydatkiem, który nie jest objęty nowym planem medycznym rodziny. Po tym, jak mąż Mary wyjaśnił ich sytuację, psychiatra zgodził się dać rodzinie 20 procent zniżki na każde spotkanie. Raporty Mary. „Bardzo reagował na naszą sytuację”. Terapeuta chłopców, którego widzą co drugi tydzień dla obu osób oraz terapia grupowa, obejmuje rodzinę, akceptując jej ubezpieczenie, plan, który przestał funkcjonować w jej biurze Inaczej. „Czyni to z dobroci serca” - mówi Mary - „ponieważ ma także dzieci z ADHD”. Niestety, w ramach nowego HMO rodzina ma wyższą stawkę za terapeuty (25 USD) niż za inne lekarze (15 USD).

Leki to kolejny ból głowy. Chłopcy najlepiej sobie radzą podczas przyjmowania Concerty; ich HMO preferuje leki generyczne. Wynik: nie tylko potrzebują co miesiąc noty lekarskiej stwierdzającej, że Concerta jest niezbędna medycznie, ale współpłacenie za Concerta jest wyższe niż w przypadku innych leków ADHD.

Jednak, podobnie jak wiele rodzin w ich sytuacji, Mary i John znaleźli sposoby na zarządzanie. Dzięki programowi przygotowującemu podatki dowiedzieli się, że koszty związane z warunkami ich dzieci stanowią sumę całej rodziny wydatki medyczne do ponad 7,5 procent skorygowanego dochodu brutto rocznie, co oznacza, że ​​kwalifikują się do podatku od wydatków medycznych Odliczenie. W rezultacie mogą znacznie obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu, a tym samym podatki.

Szkoły prywatne w ich okolicy są kosztowne, więc chłopcy uczęszczają do szkoły publicznej. Ich rodzice uzupełniają luki edukacyjne prywatnymi nauczycielami. Aby zapłacić za korepetytorów, Mary opracowała rozwiązania oszczędzania pieniędzy, takie jak skorzystanie z usług bystrej licealistki lub wymiana sesji korepetycji z nauczycielem jej syna.

Choć decyzja Mary o odejściu od pracy w pełnym wymiarze początkowo wydawała się ryzykowna, rodzina wie teraz, że był to mądry ruch, zarówno pod względem finansowym, jak i innym. „Eliminując wydatki na pracę i opiekę nad dziećmi oraz dodając dochód z korepetycji, zabieramy do domu prawie taką samą kwotę jak wtedy, gdy pracowałem poza domem”, informuje Mary. Jeszcze lepiej: „Po roku przebywania w domu moje dzieci biorą mniej leków i nie chodzą tak często na terapię. Emocjonalne i akademickie korzyści płynące z mojej obecności były znaczne. ”

Inteligentne ruchy Mary

• Starannie przemyśleli HMO i wybrali ten, który najbardziej ograniczy ich wydatki medyczne.

• Poproszono specjalistów o specjalne ustalenia w celu zmniejszenia kosztów wizyt biurowych.

• Skorzystał z odliczenia kosztów leczenia w federalnym zeznaniu podatkowym rodziny.

• Zatrudniłem uczniów szkół średnich do nauczania swoich dzieci; oferowane dzieciom nauczyciela w zamian za dodatkową pomoc dla jej syna.

• Wyeliminowano koszty pracy (transport, opieka nad dziećmi itp.) Poprzez odejście z pracy dydaktycznej w pełnym wymiarze godzin; Korepetycje w niepełnym wymiarze godzin dają teraz prawie taką samą kwotę.

Donna: Biorąc pod uwagę wszystkie jej opcje w Connecticut

„W pewnym momencie wydawałem 1000 dolarów miesięcznie na różne usługi, w tym na leki”, mówi Donna, 45-letnia, pozostająca w domu matka trzech chłopców w wieku od 7 do 10 lat, mieszkająca w Connecticut. „Och, to bolało!” To było dwa lata temu. W tym czasie najstarszy Donna, Scott, u którego w wieku 5 lat zdiagnozowano ADHD, widział co tydzień terapeutę zajęciowego i psychiatrę.

Nawet przy niezwykle hojnym planie opieki zdrowotnej przygotowanym przez pracodawcę szpitala męża Stephena, szpital dydaktyczny, wydatki medyczne rodziny pokrywają co najmniej 500 USD miesięcznie. Środkowy syn, Aaron, 8, nie został formalnie zdiagnozowany z ADHD, ale z powodu mowy / języka niepełnosprawność, która ma podobne objawy, on, podobnie jak jego brat Scott, jest obecnie leczony Concerta. Każdy chłopiec co miesiąc odwiedza psychiatrę i bierze udział w cotygodniowych działaniach podnoszących umiejętności społeczne, nadzorowanych przez psychologa lub pracownika opieki społecznej. „Zarządzamy”, donosi Donna. „Na szczęście mój mąż zarabia na życie. Często zastanawiam się, co byśmy zrobili, gdyby nie jego pensja i świadczenia ”.

Wykorzystanie FSA jest jednym ze sposobów, w jaki rodzinie udaje się oszczędzać. (Zgodnie z przepisami FSA pieniądze nie są opodatkowane, ale należy je wykorzystać do końca roku na pokrycie poniesionych kosztów leczenia.) W tym roku przeznaczyły 4000 USD.

Decydują się również na trzymanie chłopców w szkole publicznej, gdzie mają prawo do mowy i terapii zajęciowej, a także innych zajęć usługi określone w ustawie o osobach niepełnosprawnych w edukacji (IDEA) i sekcji 504 federalnej ustawy o rehabilitacji. Donna i Stephen stale oceniają sposób zarządzania ADHD swoich synów, ale Donna twierdzi, że koszt ich opieki nigdy nie powstrzymuje rodziny przed skupieniem się na tym, co najlepsze dla chłopców. „Wolałabym jeść chleb i wodę przez rok”, mówi, „niż nie oferować im usług, które pomogłyby im w niepełnosprawności”.

Inteligentne ruchy Donny

• Odkłada dolary przed opodatkowaniem w ramach elastycznego porozumienia w sprawie wydatków (FSA).

• Zdecydowali się trzymać swoich synów w szkole publicznej, aby skorzystać z usług świadczonych im w ramach Ustawa o osobach niepełnosprawnych w edukacji (IDEA) oraz sekcja 504 federalnej rehabilitacji Działać.

Wszystkie nazwiska w tej historii zostały zmienione w celu zachowania prywatności.

---

Więcej zasobów dotyczących leczenia ADHD

Niepewność autor: Ellen Kingsley

Strategie podatkowe dla rodziców dzieci o specjalnych potrzebach, autor: Regina M. Levy, CPA

5 ulg podatkowych i ulg dla rodzin o szczególnych potrzebach, Bernard A. Krooks, J.D., CPA, LL.M, CELA

Spraw, aby system działał dla Twojego dziecka dzięki ADHDautor: Peter S. Jensen, M.D. (The Guilford Press)

Nie pozwól, aby zabił Cię Twój HMO, przez Jasona Theodosakisa, M.D. i Davida T. Feinberg, M.D. (Routledge)

Zaktualizowano 10 kwietnia 2017 r