Cztery kroki od zabezpieczenia finansowego

"Oszczędzać pieniądze? Chyba sobie żartujesz! Radziłbym sobie dobrze, by nadążyć za rachunkami, nie mówiąc już o tym, że zostało mi coś do odłożenia ”.

Słyszę ten refren od wielu klientów z zespołem nadpobudliwości z deficytem uwagi (ADHD), gdy sugeruję, że muszą pomyśleć o oszczędzaniu pieniędzy na dziecko opłata za naukę, ich własną emeryturę lub nagły wypadek, taki jak skrzynia biegów do samochodu lub nowy dach domu.

Większość amerykańskich gospodarstw domowych ma problemy z odkładaniem pieniędzy - statystyki pokazują, że Amerykanie średnio oszczędzają tylko Od 1 do 2 procent dochodów rodziny - a osoby z ADHD mają jeszcze trudniejsze oszczędności na przyszłość. Trudno oprzeć się kupom impulsowym („Muszę mieć ten nowy telefon komórkowy”); przypomnieć sobie, co wydałeś („zapomniałem o kosztach odzieży jesiennej, kiedy zdecydowałem się kupić nowy płaski ekran”); planować i robić zakupy z myślą o oszczędzaniu („Mam szczęście, że dostaję wszystkie moje artykuły spożywcze na tydzień, a tym bardziej martwię się, ile mogę zaoszczędzić na bananach lub papierze toaletowym”).

[Przyjazny dla systemu ADHD system płatności za rachunki, dzięki któremu będziesz na bieżąco]

Twoja zdolność do oszczędzania jest oczywiście związana z głębokim długiem. Zanim więc przygotuję cię do udanego programu oszczędnościowego, oto plan, aby uwolnić cię od długów i wydać mniej.

Po pierwsze, wyjdź z długów

Twoim pierwszym celem jest życie w ramach Twoich środków - koniec zakupów na kartach obciążeniowych - podczas spłacania długów konsumenckich.

1. Przenieś swój dług konsumencki na zero-procentowe lub niskooprocentowane karty kredytowe.

Im niższe oprocentowanie, tym mniej zapłacisz każdego miesiąca. Zazwyczaj takie oferty są wysyłane do klientów z dobrym kredytem, ​​ale można je również znaleźć online. (Porównaj oferty na creditcards.com i bankrate.com.)

[Pożegnaj się z przekroczeniem budżetu!]

Firmy obsługujące karty kredytowe zwykle przedłużają ofertę tylko na 12 miesięcy i pobierają 3-procentową opłatę za przeniesienie salda z innych kart. Najlepsze oferty nie wymagają opłaty za przelew, ale są one rzadkie. Jeśli nie spłaciłeś swojego zadłużenia przed wygaśnięciem oferty, musisz przenieść pozostałe saldo na nową kartę kredytową o zerowym oprocentowaniu lub o niskim oprocentowaniu.

2. Skonfiguruj automatyczne miesięczne płatności za pośrednictwem bankowości internetowej.

Zapewni to, że zerowa lub nisko oprocentowana płatność kartą kredytową nigdy się nie opóźni. Nie chcesz stracić tej świetnej stawki.

Zaloguj się na stronie swojego banku, otwórz konto i zarejestruj się, aby płacić rachunki online. Następnie utwórz miesięczne płatności za inne rachunki, które możesz zacząć płacić automatycznie. Rachunki te powinny obejmować przewidywalne opłaty, takie jak spłata kredytu hipotecznego oraz płatności na rzecz przedsiębiorstw użyteczności publicznej i firm telefonicznych.

3. Dodaj płatności dokonane za pomocą różnych oprocentowanych kart kredytowych ...

… I płacić przynajmniej tę sumę - najlepiej więcej - każdego miesiąca za zerową kartę kredytową.

[18 sposobów oszczędzania pieniędzy - wreszcie]

4. Nie zamykaj spłaconych kont kart kredytowych - niewykorzystane środki zwiększają Twoją zdolność kredytową.

Im wyższy wynik kredytowy, tym niższe oprocentowanie hipotek i kredytów samochodowych w przyszłości.

5. Trzymaj spłaconą kartę kredytową w bezpiecznym, ale trudno dostępnym miejscu.

Kartę możesz przekazać członkowi rodziny. Wyjaśnij, że poprosisz o to tylko w nagłych przypadkach. Inną opcją jest umieszczenie karty w sejfie.

Lub - jeśli jesteś ekstremalnym wydawcą - spróbuj zamrozić kartę w bloku lodu w zamrażarce. Zanim lód się stopi, zorientujesz się, czy potencjalny zakup jest czymś, czego potrzebujesz, czy tylko chcesz.

Po drugie, obniż swoje duże rachunki miesięczne

Zastanów się nad refinansowaniem pożyczek hipotecznych i samochodowych - zazwyczaj najwyższych rachunków, które rodzina płaci co miesiąc - według niższych stóp procentowych. Zwiększy to kwotę, którą będziesz mógł zaoszczędzić.

6. Gdy stopniowo spłacasz swój dług konsumpcyjny, twoja zdolność kredytowa wzrośnie.

Dzięki temu będziesz uprawniony do obniżenia oprocentowania kredytu hipotecznego. (Sprawdź swoją zdolność kredytową bez żadnych kosztów yearcreditreport.com.)

Rozmawiaj regularnie z brokerem kredytów hipotecznych, aby sprawdzić, czy stopy procentowe spadły. Lub wyszukaj niższe stawki online. Bankrate.com co tydzień aktualizuje oprocentowanie kredytów hipotecznych na podstawie danych z banków w całym kraju.

7. Spłać pożyczkę na samochód za pomocą linii kredytowej na akcje.

Zazwyczaj kredyty mieszkaniowe są oprocentowane niżej niż kredyty samochodowe. Odsetki płacone co miesiąc podlegają odliczeniu od podatku. Wyszukaj najniższe stawki na bankrate.com i interest.com.

Po trzecie, wydawaj mniej

Po wykopaniu się z długów, oto strategie, które utrzymają cię w ciemności.

8. Nie stawiaj się w sytuacjach, w których prawdopodobnie będziesz dokonywał zakupów pod wpływem impulsu.

Na przykład nie wędruj przez granicę w porze lunchu, jeśli nie możesz się oprzeć czasopismom i płytom CD. Jeśli otrzymasz wiele katalogów w domu, anuluj je za pośrednictwem catalogchoice.org.

9. Nie rób zakupów rekreacyjnie.

Zamiast „chodzić do centrum handlowego” dla zabawy, sporządzić listę potrzebnych przedmiotów i iść tylko do sklepów, w których można znaleźć dobrą cenę.

Jeśli zakupy w sklepach kuszą Cię do spędzenia czasu, nie chodź do kin lub restauracji w centrach handlowych.

10. Nie rób zakupów online.

Utrudnij logowanie się do witryn handlowych, nie dodając ich do zakładek. Pomyśl o Internecie jako o źródle informacji, a nie o rozrywce zakupowej.

11. Postaw na dodatek na wydatki.

Oblicz kwotę, na jaką Cię stać spędzać każdy tydzień na wydatki uznaniowe, takie jak zakup lunchu, odzieży, książek, kawy, obiadów, filmów i tak dalej. Idź do bankomatu w piątek; wypłać tę kwotę i nie wyjmuj więcej gotówki (ani nie korzystaj z karty płatniczej) w ciągu tygodnia.

Jeśli wydajesz pieniądze w weekend, spakuj lunch i nie wychodź jeść ani robić zakupów do następnego piątku.

12. Zamień oszczędność w grę.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić, przynosząc lunch z domu. Stwórz grupę oszczędnościową w swoim kościele, aby dzielić się kuponami i niedrogimi przepisami, a także wymieniać się pomysłami na temat bezpłatnych działań w twojej społeczności. Zamień zdrowe zakupy - takie jak pływanie lub spacer - na zakupy.

Wreszcie zacznij oszczędzać

Odłóż pieniądze, spłacając saldo na karcie kredytowej o zerowym lub niskim oprocentowaniu. Sprawdź, ile oszczędzasz na korzystaniu z tej karty kredytowej, refinansowaniu dużych biletów i ograniczeniu budżetu.

Wyznacz tę kwotę na oszczędności. Niech Twoja wpłata bankowa będzie co tydzień (badania pokazują, że ludzie są bardziej skłonni do oszczędzania, jeśli pieniądze zostaną wpłacone automatycznie) na dwa konta oszczędnościowe:

13. Fundusz ratunkowy, zainwestowany w rachunek rynku pieniężnego.

Aby znaleźć najwyższą wydajność, zaloguj się do bankrate.com lub fidelity.com. Będziesz musiał wypełnić wniosek online, upoważniając firmę rynku pieniężnego do przesyłania środków z banku co miesiąc.

14. Fundusz emerytalny, inwestowany w akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania lub gotówkę.

Zalogować się fidelity.com lub vanguard.com do zbadania opcji funduszy wspólnego inwestowania. Jeśli chcesz inwestować w pojedyncze akcje lub obligacje, zaloguj się do schwab.com lub tdameritrade.com założyć konto maklerskie.

Ponownie wypełnisz wniosek online, a firma go stamtąd zabierze, upewniając się, że Twój bank przesyła środki elektronicznie co okres wypłaty.

Jeszcze łatwiejsze, jeśli Twoja firma ma plan 401 (k), porozmawiaj z działem świadczeń na temat zdeponowania części każdej wypłaty w planie. Wielu pracodawców dopasuje twoje oszczędności (do określonego procentu).

Zapamiętaj: Nie mów sobie, że odrobina oszczędności nie zrobi różnicy. Rozwijasz nawyk - im dłużej coś oszczędzasz każdego miesiąca, tym większe prawdopodobieństwo, że będziesz to robić dalej. Zwiększ swoje składki na te konta, spłacając zadłużenie z karty kredytowej i ograniczając swoje nawyki wydawania pieniędzy.

Gratulacje! W końcu budujesz bogactwo dla swojej przyszłości.

Zaktualizowano 4 listopada 2019 r