7 strategii finansowania leczenia ADD / LD

Istnieją sposoby na zmniejszenie obciążenia finansowego związanego z ADHD. Ale często rodziny tracą, ponieważ nie są świadome ulg podatkowych i programów pomocy lub napotykają problemy z planem ubezpieczenia. Jeśli tak się stanie, Peter Jensen, M.D., autor Spraw, aby system działał dla Twojego dziecka dzięki ADHD nalega: „Nie bierz tego do siadania. ADHD to problem biomedyczny, taki jak gardła. ” Oto siedem innych strategii, które mogą znacznie zmniejszyć wydatki. Niektóre z nich mogą dotyczyć twojej sytuacji, a niektóre nie, ale dr Jensen przypomina nam, że „Nic nie działa przez cały czas. Tak, może to być zniechęcające, ale ważne jest, aby trzymać się tego, wypróbować wszystkie opcje i kontynuować te, które zapewniają najlepsze wyniki. Nie poddawaj się! ”

1. Skorzystaj z elastycznych uzgodnień dotyczących wydatków (FSA), jeśli są oferowane przez twojego pracodawcę

Zaledwie 16 procent z nich zaoferowało świadczenie (co pozwala pracownikowi przeznaczyć dolary przed opodatkowaniem na leki) wydatków), w 2005 r. faktycznie zapisał się, zgodnie z badaniem Hewitt Associates, konsultant ds. świadczeń pracowniczych firma. To prawda, że ​​przepis FSA „używaj albo strać” może być zastraszający, ale wiele rodzin uważa, że jednorazowa irytacja związana z oszacowaniem ich wydatków ostatecznie przekłada się na znaczne oszczędności w całym okresie rok. Pamiętaj jednak, że wydatki, za które FSA w pełni otrzymuje zwrot kosztów, nie kwalifikują się jako wydatki medyczne na odliczenie podatku. Być może będziesz musiał zdecydować, która z tych dwóch opcji ma większy sens dla twojej rodziny. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz publikację IRS 969 pod adresem

irs.gov/publications/p969.

2. Sprawdź odliczenie podatku medycznego

Jeśli Twoje potrącenia z wyszczególnieniem przekraczają standardowe potrącenie, a wydatki medyczne twojej rodziny wynoszą co najmniej 7,5 procent skorygowanego dochodu brutto, kwalifikujesz się. Pamiętaj, aby uwzględnić własne wydatki - na współpłatności i soczewki kontaktowe, a także na wszelkie specjalistyczne usługi opiekuńcze wraz z dziećmi.

Możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, ile wydatków LD / ADD IRS będzie wliczać do FSA lub odliczenia od podatku medycznego. (Może być wymagane zalecenie lekarza, a także diagnoza medyczna zaburzenia neurologicznego, dlatego zaleca się porady dotyczące przygotowania podatków). Obejmują one:

• Współpłatne
• Oceny diagnostyczne.
• Czesne w szkole specjalnej, która ma program mający na celu edukację dzieci z poważnymi trudnościami w nauce.
• Korepetycje prowadzone przez nauczyciela specjalnie przeszkolonego i wykwalifikowanego do radzenia sobie z poważnymi trudnościami w uczeniu się.
• Wstęp na konferencje medyczne dotyczące ADHD.
• Koszty transportu, w tym opłaty parkingowe i opłaty za przejazd, poniesione w drodze do szkoły specjalnej lub korepetytora (jeśli samochodem, dopuszczalny koszt na 2004 r. Wynosi 14 centów za milę)

Aby uzyskać pełną listę kwalifikujących się wydatków medycznych i uzyskać więcej informacji, patrz Publikacja IRS 502- Wydatki medyczne i stomatologiczne.

3. Złóż poprawioną deklarację podatkową z mocą wsteczną

Jeśli myślisz „gdybym tylko to wiedział”, masz szczęście: możesz składać zwroty z mocą wsteczną do trzy lata, więc można wnioskować o wydatki już w 2001 roku, jeśli zmieniony zwrot zostanie złożony do kwietnia 15. Po przejrzeniu wydatków „Widziałem, jak ludzie mają eurekę! chwila i odzyskaj tysiące dolarów ”- mówi Michael O’Connor, adwokat podatkowy z Chicago. Aby uzyskać więcej informacji, patrz publikacja IRS 17, Przewodnik podatkowy.

4. Poświęć czas na dokładną analizę planów ubezpieczeniowych

Na szczęście masz wybór przewoźników lub planów? Jeśli zarezerwujesz sobie popołudnie, aby porównać zeszłoroczne wydatki medyczne z tym, co jest objęte każdym z nich możesz wybrać plan najlepiej dostosowany do potrzeb rodziny i ostatecznie zaoszczędzić pieniądze biegać.

5. Rozwijaj przyjazne relacje ze specjalistami, z którymi konsultujesz, a także swoim ubezpieczycielem

Wyjaśnij sytuację finansową swojej rodziny swoim specjalistom. Mogą być skłonni dać ci zniżkę lub zrobić wyjątek i zaakceptować twój plan ubezpieczenia. Dr Jensen sugeruje: „Najpierw zapoznaj się z przedstawicielem obsługi klienta u swojego ubezpieczyciela nazwij - mówi - i kontynuuj miłym podziękowaniem po tym, jak była najmniejsza pomocny. Pamiętaj, że o wiele więcej może się zdarzyć, gdy rozwiniesz osobisty związek. ”

6. Poszukaj programu pomocy ubezpieczeniowej

Nieubezpieczone dzieci w wieku 18 lat i młodsze, których rodziny zarabiają mniej niż 34 100 USD rocznie (dla czteroosobowej rodziny) często kwalifikują się do tanich lub bezpłatnych programów ubezpieczenia zdrowotnego w swoim stanie. Ubezpiecz dzieci już teraz!, usługa Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej Stanów Zjednoczonych, wyjaśnia te programy i zapewnia linki do inicjatyw poszczególnych stanów.

7. Zbadaj programy pomocy dla pacjentów zaprojektowane, aby pomóc nieubezpieczonym lub nieubezpieczonym w kosztach leczenia

Helpingpatients.org, opracowany przez The Pharmaceutical Research and Manufacturers of America, wymienia inicjatywy sponsorowane przez producentów leków, a także przez organizacje rządowe i lokalne.

Zaktualizowano 1 listopada 2019 r